Odpowiedź na pytania polskiego sądu. Trybunał Sprawiedliwości UE wydał rozstrzygnięcie dotyczące kredytów konsumenckich. Uznał, że banki nie mogą naliczać odsetek od dodatkowych kosztów, takich jak ubezpieczenie, a jedynie od faktycznie wypłaconej kwoty kredytu. Orzeczenie zapadło w odpowiedzi na pytania polskiego sądu i może mieć istotne znaczenie dla klientów instytucji finansowych. TSUE odpowiada na pytania polskiego sąduSprawa dotyczy konsumenta, któremu bank naliczył odsetki nie tylko od wypłaconej kwoty kredytu, ale też od ubezpieczenia.TSUE odpowiedział na pytania prejudycjalne Sądu Rejonowego we Włodawie dotyczące wykładni przepisów dyrektywy w sprawie umów o kredyt konsumencki oraz dyrektywy w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich.Spór o naliczanie odsetekSprawa dotyczy konsumenta, któremu bank naliczył odsetki nie tylko od wypłaconej kwoty kredytu konsumenckiego, ale również od składki ubezpieczeniowej. Konsument ten wniósł sprawę do sądu, bo chce spłacić kredyt bez odsetek i innych opłat.Polski sąd zapytał TSUE, czy bank może naliczać odsetki nie tylko od kwoty faktycznie wypłaconej konsumentowi, lecz także od dodatkowych kosztów kredytu, takich jak ubezpieczenie. Zapytał również, czy konsument musi być jasno poinformowany, że odsetki są liczone od wyższej kwoty niż faktycznie wypłacony mu kredyt.Czytaj także: Trybunał Sprawiedliwości UE orzekł w sprawie kredytów frankowychStanowisko TSUETSUE uznał, że naliczanie odsetek od dodatkowych kosztów kredytu konsumenckiego jest sprzeczne z dyrektywą w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich. Jak podkreślił, „całkowita kwota kredytu” nie może obejmować żadnych kwot przeznaczonych na wywiązanie się z zobowiązań uzgodnionych w ramach danego kredytu, takich jak koszty ubezpieczenia i wszelkiego rodzaju inne opłaty, które konsument jest zobowiązany uiścić.Trybunał zaznaczył także, że stopa oprocentowania stosowana do kwot udostępnionych konsumentowi nie obejmuje środków przeznaczonych przez kredytodawcę na pokrycie kosztów związanych z kredytem, które nie zostały faktycznie wypłacone klientowi. Oznacza to, że bank nie może stosować umownej stopy oprocentowania do tych kwot.Czytaj także: Banki z grupy Pekao ukarane. Setki milionów zł kary za wakacje kredytoweDodatkowe koszty wciąż możliweTrybunał Sprawiedliwości UE zauważył jednak, że brak uwzględnienia kosztów dodatkowych w całkowitej kwocie kredytu nie oznacza, że nie mogą one zostać nałożone przez kredytodawcę.Mogą one występować na przykład w formie proporcjonalnie wyższego oprocentowania.Czytaj także: Zwrot w sprawie Getin Noble Banku. Jest decyzja NSA