Analiza ekspertów. Zdolność kredytowa bywa nieco abstrakcyjna. Sprawdzamy zatem, czy dzięki jej wzrostowi w 2025 r. można już kupić znacznie więcej metrów kwadratowych. W ostatnich miesiącach mogliśmy sporo przeczytać o rosnącej zdolności kredytowej. Trudno się dziwić, bo skala ubiegłorocznych obniżek stóp procentowych była większa od oczekiwań wielu osób. Cięcia wprowadzone przez Radę Polityki Pieniężnej przyczyniły się do zmian na rynku kredytowym. Spadki oprocentowania w bankowej ofercie oznaczały wzrost zdolności kredytowej typowego Kowalskiego. Zdolność kredytowa jako maksymalna kwota, którą można pożyczyć, niektórym osobom wydaje się nieco abstrakcyjnym kryterium. Lepszym punktem odniesienia bywa metraż, który na kredyt może zakupić przeciętne gospodarstwo domowe. Eksperci portalu RynekPierwotny.pl postanowili sprawdzić, czy ubiegłoroczne wzrosty zdolności kredytowej pozwalają nabyć znacznie większe „M”.Na początek: Jaka może być teraz zdolność kredytowa?Wydaje się, że jeszcze przed metrażowymi kalkulacjami warto wyjaśnić, jak obecnie kształtują się wyniki dotyczące zdolności kredytowej modelowych gospodarstw domowych. W listopadzie 2025 r. dość przeciętnie zarabiający singiel (z pensją na poziomie 6 tys. zł netto), mógł w największych bankach liczyć na kredyt o średniej wysokości 428,0 tys. zł. To oznaczało bardzo niewielką miesięczną zmianę.Natomiast rodzina z dzieckiem uzyskująca dochód 10 tys. zł netto, miała w listopadzie ub.r. zdolność kredytową na poziomie 622,1 tys. zł, co oznaczało spadek o 15,2 tys. zł względem października. W przedostatnim miesiącu roku poprawę odczuła natomiast modelowa bezdzietna para z dochodem 8 tys. zł netto, gdyż jej zdolność kredytowa wzrosła do 542,5 tys. zł. Wszystkie podawane informacje dotyczą scenariusza, w którym wkład własny wynosi 20 proc., oprocentowanie jest okresowo stałe, a spłata w ratach równych ma trwać przez 25 lat lub 30 lat (dłuższy okres spłaty w przypadku singla).Czytaj też: Ile metrów mają polskie mieszkania? Zaskakujące wynikiOd początku 2025 roku sytuacja zmieniła się znaczącoRodzi się pytanie, jak powyższe wyniki wyglądają względem sytuacji z samego początku 2025 roku. Obliczona na podstawie tych samych założeń zdolność kredytowa modelowych gospodarstw domowych, w styczniu 2025 r. wynosiła:singiel – 378,0 tys. zł (o 50,0 tys. zł mniej niż w listopadzie 2025 r.)bezdzietna para (gospodarstwo dwuosobowe) – 477,1 tys. zł (o 65,4 tys. zł mniej niż w listopadzie 2025 r.)rodzina z jednym dzieckiem (gospodarstwo trzyosobowe) – 567,2 tys. zł (o 54,9 tys. zł mniej niż w listopadzie 2025 r.)Jak widać, porównanie sytuacji z listopada i stycznia 2025 r. prowadzi do bardziej optymistycznych wniosków niż miesięczne zmiany widoczne na poniższym wykresie. W tym kontekście pamiętajmy, że analiza dotyczy bardziej popularnych obecnie kredytów z okresowo stałą stawką procentową. Ich oprocentowanie jest wyznaczane nie na podstawie popularnej stopy WIBOR, lecz m.in. z uwzględnieniem wskaźnika IRS 5Y, czyli rzadziej analizowanej stawki rynku międzybankowego.Zmiany już widoczne, a prawdopodobnie będzie lepiejPoprawa zdolności kredytowej o 50– 65 tys. zł w ciągu niecałego roku to zmiana, która nie jest mała. Z drugiej strony, taka kwota w realiach cenowych dużych miast nie znaczy bardzo wiele. Sprawdźmy zatem, jak od początku stycznia do końca listopada ub.r. zwiększył się na wiodących rynkach nowy metraż możliwy do zakupu przez modelowe gospodarstwa domowe (za maksymalny kredyt z wkładem 20 proc.). Taka dodatnia zmiana w przypadku poszczególnych gospodarstw domowych wyniosła:singiel - od 2,0 m kw. (Gdańsk) do 5,9 m kw. (Łódź)bezdzietna para (gospodarstwo dwuosobowe) - od 2,8 m kw. (Gdańsk) do 7,7 m kw. (Łódź)rodzina z jednym dzieckiem (gospodarstwo trzyosobowe) - od 1,6 m kw. (Gdańsk) do 6,7 m kw. (Łódź)W listopadzie ub.r. metraż możliwy do zakupu przez gospodarstwa domowe wynosił:singiel - od 29,3 m kw. (Warszawa) do 47,8 m kw. (Katowice i inne miasta GZM)bezdzietna para (gospodarstwo dwuosobowe) - od 37,1 m kw. (Warszawa) do 60,5 m kw. (Katowice i inne miasta GZM)rodzina z jednym dzieckiem (gospodarstwo trzyosobowe) - od 42,6 m kw. (Warszawa) do 69,4 m kw. (Katowice i inne miasta GZM)Warto pamiętać, że powyższe wyniki bazują na średnich ofertowych cenach metrażu z bazy danych BIG DATA RynekPierwotny.pl. W praktyce dostępny metraż typowego „M” może być większy, jeśli klient firmy deweloperskiej skorzysta z promocji i negocjacji z deweloperem w warunkach wciąż wysokiej podaży.Na uwagę zasługuje przypadek Gdańska, gdzie w ostatnim czasie pojawiło się sporo luksusowych mieszkań zawyżających średnią cenę. Są to jednak lokale nieprzeznaczone dla typowych nabywców. Można zatem uznać, że prezentowane powyżej wyniki z Gdańska zostały zaniżone przez specyficzną sytuację rynkową.